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“人情”典當終致典當企業上當

發布時間:2019-10-10 點擊數:1640


【案情介紹】

2008年7月,A印刷公司股東唐某通過一姓孟的朋友來到我公司借款,并引薦了B銀行的貸款業務人員原某與我公司董事長和總經理見面,談話中原某向我們表示說此借款是用于還貸,還完此貸款會立即放款。我公司董事長又通過其紀姓朋友向其任職于該行副總的妻妹詢問此事是否可行,得到的答復是“沒問題”。我公司遂同意開展此筆業務。我公司按流程對其進行了前期的資質調查,包括A印刷公司的法人營業執照、股東變更情況、私營公司基本情況(戶卡)、其代表人基本情況以及會計師事務所出具的驗資報告等,也都未發現問題,符合房地產典當要求。

雖然倒貸存在一定的風險,但考慮到A印刷公司的資質沒有問題,又有熟人的承諾,我公司便同意A印刷公司以全部股權進行質押借款,并于2008年7月31日與其簽訂了借款合同。同時,A印刷公司將其營業執照正副本原件、公司公章、法人章、財務專用章以及公司組織機構代碼證正、副本原件交于我公司處保管,A印刷公司如果需要使用,需要經過我公司同意。由于當時A印刷公司還與蒙牛等公司存在業務關系,我公司員工還曾攜帶A印刷公司印章兩次跟隨A印刷公司到內蒙古等地辦理業務。后經過四次續期,借款期限延長至2008年10月23日。此次合同到期還款后,A印刷公司又于2008年10月24日與我公司重新簽訂借款合同和股權處置合同,合同本金為190萬元,并就印鑒、證照的保管及使用作出了說明。本次合同簽訂到期后,我公司向A印刷公司催款,又進行過五次續期延長至2009年4月23日。此期間,A印刷公司正常向我公司繳納息費,并于2009年1月21日償還本金30萬。

在借款合同期滿后,我公司了解到B銀行并沒有向A印刷公司放貸,B銀行也只是為收回貸款向我們放出了空頭承諾。我公司委托蘭律師分別于2009年4月8日和5月5日向A印刷公司快遞律師函進行催要,均無果,故向區人民法院提起民事訴訟。


【訴訟經過及結果】

2009年5月7日,我公司以A印刷公司、趙某及唐某為被告,向區人民法院提起民事訴訟,并提出財產保全申請。區人民法院于5月11日受理該案,于5月12日裁定對被告A印刷公司、趙某、唐某的170萬元財產采取財產保全措施。并于6月3日向房管局送達了協助執行通知書稿,由房管局協助查封被告人趙某所擁有的房產,查封期限為2年(2009年6月3日至2011年6月2日,該查封為輪候查封)。

趙某、唐某在遞交答辯狀期間對管轄權提出異議,認為案件應移送到被告趙某、唐某的住所地人民法院審理。區人民法院裁定該管轄屬于約定管轄,合同中約定合同糾紛在被告公司所在地法院解決,故駁回趙某、唐某對管轄權的異議。趙某、唐某對此裁定不服,向市中級人民法院提起上訴,在上訴案件審理過程中,上訴人趙某、唐某又于2009年8月11日申請撤回上訴。

2009年10月20日,該案進行了公開開庭審理。區人民法院對我公司提出的要求被告償還借款本金并支付利息、綜合服務費、違約金的訴訟請求予以支持,并由趙某、唐某作為保證人承擔保證責任。A印刷公司不服,向中級人民法院提起上訴,在上訴案件審理過程中,A印刷公司又撤回了上訴。

上述案件判決生效后,為維護自身合法權益,我公司于2009年12月16日向法院申請執行,區人民法院于12月25日受理。在法院執行過程中查明,A印刷公司賬戶無存款,機器設備均被查封,無其他可供執行的財產,暫不具備執行條件,遂裁定終結本次執行,待具備執行條件時再向法院申請恢復執行。

2010年3月15日,趙某、唐某被刑事拘留,同年4月20日因涉嫌犯有合同詐騙罪被依法逮捕。經審理,唐某通過中介使用虛報增資手段,將注冊資本從1600萬元增資到2500萬元。而后,通過各種手段向包括我公司在內的多家公司借款,至今仍未償還。 因趙某已亡故,唐某也因詐騙罪被判處刑罰入獄,確實已無償還能力,故我公司向區人民法院申請終結執行。河西區人民法院于2016年8月3日下達終結執行的裁定。


【經驗教訓】

1、不應在不具備抵押質押硬件的條件下相信任何人。典當業務不相信眼淚,更不相信任何的口頭約定和借據。雖然此次典當業務是按照法律的規定進行,但是受到朋友承諾的影響,對于風險較大的倒貸業務審查有所松懈。再者,此案中我公司存有遷就的心理,優柔寡斷,沒有及時采取措施,以致當其確實無力還錢時,可供抵押、變賣的財物皆無,給公司造成巨大損失。今后,在開展股權質押典當業務時,一定要按業務流程考察公司情況,不管何人有何種形式的承諾,都不能輕易相信,尤其銀行倒貸的業務要慎之再慎。

2、股權質押作為一種權利質押,較其他有形的質押物存在更大風險。所以在開展業務的過程中,對于前期的調查審核以及中期的檢查監督應更加嚴謹。在前期的審查中,應對借款人資產情況做詳盡的調查,對公司綜合實力進行審查,全面了解借款人的經營狀況等;在簽訂股權質押合同時,可以與出質人在合同中約定,將質押的分紅收益提前用于清償債權,并在質押期間內參與到出質人公司的經營,在質押期間對債務人轉移資產的行為進行監督和控制,并可以與對方簽訂合同,約定由我公司保管當戶的企業公章、法人章、財務章,盡量減小質權人的風險等等。

3、對于股權質押業務,一定要求客戶提供公司百分之百的股權。依據《公司法》規定,轉讓股權須經其他股東過半數同意,同時還涉及到優先購買權等問題。所以,若非百分之百股權質押,在對部分股權拍賣時需要經其他股東同意,并且考慮到公司的人合性,待處置的股權很難在市場中進行交易,這與我們典當行業所要求的及時高效的處理絕當品背道而馳。

4、股權質押業務,要對對方公司的資產進行全面的審查,確定資產的所有權人。本案中,A印刷公司的印刷機器雖然價值較大,但是其是A印刷公司融資租賃來的,A印刷公司并不對其享有所有權,也就無權處分。

5、對于股權質押業務,前期審核階段,也要對股東個人的資產進行深入了解。因為股東對此承擔無限連帶責任,若股東個人資產雄厚,對此筆業務順利進行也是有保障的。本案中,后期才發現股東趙某個人資產僅有一套房屋,并且還在銀行有按揭貸款,亦無力還款。

6、公司應當請信得過的會計師事務所進行審計,確保審計結果真實可靠。





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